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    1. 德陽市保險行業協會
      理賠知識

      車被水淹 保險怎么賠?

             最近,各地暴雨連連,河南鄭州更是發生了極其罕見的暴雨災害。其中,在短時間內大量雨水匯流后,不少汽車被洪水淹沒變成了泡水車。我們都知道汽車是比較怕水的,一旦車輛被大量雨水浸泡后,無論是車輛上的各個零部件,還是車輛上的電子線路及金屬接頭處,都將會面臨著巨大的安全隱患。那么,如果你所在的地區發生了暴雨,而你的愛車又不幸泡在了雨水中,這時你該怎么辦?保險公司到底會怎么理賠呢?
             不少車主有疑問,車輛泡水,保險到底賠不賠?業內人士透露,這需要注意一個時間點——2020年9月19日。這一天起正式實施的《關于實施車險綜合改革的指導意見》明確,“引導行業將機動車示范產品的車損險主險條款在現有保險責任基礎上,增加機動車全車盜搶、玻璃單獨破碎、自燃、發動機涉水、不計免賠率、無法找到第三方特約等保險責任。”
             因此,如果汽車保單是2020年9月19日之后購買的,已經將涉水險包括在內,無須單獨購買;在此之前的保單,車主需要確認是否購買了涉水險,否則可能無法得到保險理賠。
             以此可見,對于泡水車來說,只要投保了相應的車險,除特殊情況外均可得到保險的理賠。而對于暴雨中水淹的汽車,保險公司到底會怎樣賠付,具體會有4個方面的要求。
             第一,當車輛突遇暴雨來襲后,若車輛處在原地停放的情況下,只要車輛投保了車損險(不管是2020年9月19日后購買的還是之前購買的都算),保險公司就可以全額賠付。車主需要注意的就是,即使車輛被雨水浸泡了,只要車輛沒有移動位置的話,車主在保險報案后才可享受到車損險的全額賠付。因此,停車靜止狀態下被泡,發現后要及時撥打保險公司報案電話,在保險公司的理賠員到達之前,不要私自啟動車輛,保險公司會視情況將車拖到修理點。
             第二,當車輛在道路行駛過程中被水淹出現損壞的,保險公司在理賠時還要考慮車輛是否投保了涉水險。如前所述,由于汽車保險在去年9月19日進行改革,這也意味著在此日期前購買的車險,車主需要單獨購買附加的涉水險。換句話說,只有車輛購買了車損險和涉水險兩個險種,車輛行駛中遭遇泡水的損失,保險公司將給予全額賠付;而對于去年9月19日車險改革后投保的車險,商業險中已包含了車損險、涉水險、自燃險,及玻璃險等,保險公司同樣給予全額賠付。
             第三,車輛行駛過程中被水淹導致了熄火,且車主采取了二次點火操作后,這類因車輛泡水出現的車輛損傷情況,保險公司則是不予賠付的?;蛟S有車主就會疑惑了,保險公司怎么能證明車輛是因二次點火導致的車輛損傷呢?其實這個也很好說明,由于車輛發動機在正常工作中,是需要吸入大量的空氣促進燃油燃燒的,一旦車輛在水淹情況下二次點火,勢必就會將一些雨水吸入發動機內部,從而就損壞了車輛發動機。而對于車輛水淹情況下二次點火情況,就屬于車主故意行為導致的車輛損傷。
             第四,車輛在水中漂離地面,撞擊到其他車輛或物體的,造成本車和他人車輛財產損失的,向保險公司報案時要和保險公司的理賠人員說清楚,根據保險公司的建議再找交警判定責任,由交警出具責任認定書,由保險公司定損理賠。
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